高押金成高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)吸金法寶 誰來監(jiān)管？
原標(biāo)題：養(yǎng)老院高額押金成監(jiān)管盲區(qū)
近日怡養(yǎng)愛晚(北京)養(yǎng)老實業(yè)發(fā)展有限公司被媒體曝光，卷走千余名老人上億元養(yǎng)老錢跑路，而這些錢是老人以會員投資的形式交給養(yǎng)老院的。記者隨即對北京的養(yǎng)老市場展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要服務(wù)于高端人群的高檔養(yǎng)老院的“吸金”方式多種多樣。對此，有法律專家呼吁，目前高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收費方式處于法律監(jiān)管空白點，成了他們的吸金法寶，但這會讓社會上最孱弱人群失去最后一筆養(yǎng)老錢，從而面臨血本無歸、老無所依的危險境地，因此亟待政府監(jiān)督管理。
事件
“怡養(yǎng)愛晚”老板卷走上億養(yǎng)老錢
據(jù)媒體爆料，從去年開始，“怡養(yǎng)愛晚”主推經(jīng)營養(yǎng)老基地，為老年人提供所謂“零風(fēng)險”的養(yǎng)老投資和“零費用”的養(yǎng)老服務(wù)，投資的年化收益率最高可達(dá)16%，合同期滿后，養(yǎng)老服務(wù)的繳費還能全額返還。在銷售人員們的說服下，陸續(xù)有1300多名老年人成為會員，有的老人為了入會甚至賣掉了家里唯一的房產(chǎn)，公司募集資金上億元人民幣。
但是在今年5月21日，該公司負(fù)責(zé)人發(fā)表《告養(yǎng)老會員、基金客戶書》，承認(rèn)公司銷售業(yè)績下滑，4月收入同比下滑94%，5月至今沒有銷售收入。
目前該公司北京門店全部關(guān)閉，那些已經(jīng)入會的老人們不僅養(yǎng)老錢血本無歸，而且投資居住的養(yǎng)老基地也停止了各種服務(wù)，食堂關(guān)閉、水電費自理，80多歲的老人們只能自己買菜做飯。
昨天北青報記者撥打其兩部客服的電話，全都處于無法接通狀態(tài)。在“怡養(yǎng)愛晚”官網(wǎng)可以看到，該公司對外主打服務(wù)的確是迎合了老年人群的需求：度假式養(yǎng)老、候鳥式養(yǎng)老，夏天避暑去廬山，冬天過冬住海南。17個養(yǎng)老基地分布在全國各地甚至韓國的風(fēng)景宜人地區(qū)，“健康養(yǎng)生、專車接車、專業(yè)醫(yī)護(hù)”等字眼格外引人注目，該公司還承諾，會員可以申請在任何一個基地免費飲食居住。但條件是，老人需要交納至少10萬元的本金成為會員，交得越多，享受到免費服務(wù)的時間越長、體驗項目就越多。
調(diào)查高檔養(yǎng)老院入住收費花樣多
北青報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在北京民辦養(yǎng)老院的收費方式可謂是花樣百出，除了“怡養(yǎng)愛晚”的入會投資理財產(chǎn)品外，還有交納高額醫(yī)療保障金、購買老年公寓25年使用權(quán)、回購房屋產(chǎn)權(quán)等，都是養(yǎng)老院經(jīng)營者們的吸金法寶。
花樣一：醫(yī)療保障金每人10萬
在位于天通苑的一家養(yǎng)老院，行政主管小龐介紹，他們養(yǎng)老院的特點是“城市墅境、澳洲式管理”，每位老人入住前要先交納至少10萬元的醫(yī)療保障金，用于老人突發(fā)疾病時就醫(yī)使用，房租每月7000元—9600元不等，服務(wù)費和伙食費每人每月3800元。針對醫(yī)療保障金，有參觀者質(zhì)疑：“老人都有醫(yī)保，為什么還要交這么多？”而小龐的解釋很難讓人心服口服：“這是必須交的項目，所有養(yǎng)老院都這樣。”對此北青報記者計算了一下，該養(yǎng)老院對外聲稱可以接納250位老人入住，那么以每人繳納10萬醫(yī)療保障金計算，養(yǎng)老院僅僅醫(yī)療保障金這一項就可以募集到資金2500萬元人民幣。
同時，北青報記者對養(yǎng)老院收取的醫(yī)療保障金進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示，小龐說的沒錯，北京所有高檔養(yǎng)老院都要求老人交納醫(yī)療保障金，但都是各自為政，沒有統(tǒng)一額度標(biāo)準(zhǔn)，有每人2萬元的，每人5萬元的，也有每人10萬元的。
花樣二：躉交150萬即可免費入住
在北七家的一家養(yǎng)老院，老人可以享受免費入住的待遇，但前提條件是一次性交納150萬元人民幣。如果老人不住了，可以如數(shù)返還本金。看到有老人面露難色，“錢不夠也沒關(guān)系。”銷售人員小高立即推薦另外幾種床位費打折套餐：如果躉交50萬元，床位費每人每月可降至3100元(原價每人每月5000元)、躉交100萬元，床位費每人每月可降至1500元。“您可以量力而行。”
北青報記者估算了一下，如果該養(yǎng)老院入住的200名老人都采用躉交150萬的方式，那么他們將能吸納資金3個億，資金籌集數(shù)量相當(dāng)驚人。
據(jù)調(diào)查，京城其他一些高檔養(yǎng)老院也存在這種躉交押金，免費或打折入住的市場經(jīng)營方式。比如，交納押金47萬，可以免費住5年;交納押金78萬，可以免費住10年等，只不過這種入住方式，最后養(yǎng)老院不返還本金。
花樣三：160萬購買養(yǎng)老公寓使用權(quán)
位于昌平溫榆河畔的一家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，“老來寶”C棟養(yǎng)老公寓正在預(yù)售當(dāng)中。項目銷售人員稱，老人只要一次性付清160萬元人民幣，就可以購買到老年公寓一套80平方米兩居室的25年使用權(quán)，也就是說，老人可以在老年公寓免費住25年。25年之后，可以選擇不續(xù)租，屆時養(yǎng)老院將會把老人當(dāng)初交納的160萬元全額返還。老人入住期間，需每月交納2000元服務(wù)費，服務(wù)內(nèi)容包括每天打掃衛(wèi)生、每半個月清洗一次床單被罩、智能監(jiān)控、健康管理等。
花樣四：老人買下房子后開發(fā)商回購
這種經(jīng)營方式是投資老年公寓。老年家庭買房的方式按揭或付清房款，一經(jīng)交付即可入住。開發(fā)商從次年起，逐年向業(yè)主回購部分產(chǎn)權(quán)，以解決老年家庭養(yǎng)老金、醫(yī)療保健費。如果業(yè)主較早過世，而開發(fā)商還沒完全回購產(chǎn)權(quán)，子女可繼承住宅的部分產(chǎn)權(quán);如果業(yè)主健康長壽，而開發(fā)商已經(jīng)全部購回了產(chǎn)權(quán)，開發(fā)商承諾老人可以無限期免費居住下去。
分析民營養(yǎng)老院押金“用途”是盲區(qū)
全國律師協(xié)會會員、北京市京師律師事務(wù)所高級合伙人、房地產(chǎn)交易法律事務(wù)部主任王琮瑋律師指出，我國已經(jīng)慢慢進(jìn)入老齡化社會，養(yǎng)老需求也越來越大，但是卻面臨著嚴(yán)重的供需矛盾：老人多，而公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量少，一床難求的局面時有發(fā)生;而依靠市場力量迅速發(fā)展起來的民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，卻因相對高昂的費用面臨床位空置的狀況。此外，多數(shù)民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)會收取押金，押金越高，意味著養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可能服務(wù)的條件也高一些，這已經(jīng)成為行業(yè)默認(rèn)的規(guī)則。然而，押金的收取問題目前國家并沒有明文規(guī)定，具體收多少要以雙方協(xié)商的數(shù)額為準(zhǔn)，依照合同來確定;目前的法律法規(guī)中，對于民辦養(yǎng)老院的資金監(jiān)管范圍是他們的運營資金費用，但押金的用途，并沒有規(guī)定和監(jiān)管，處于“盲區(qū)”。
一般來說，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)主要收費項目包括：床位費、生活照料費、膳食費、醫(yī)療護(hù)理和康復(fù)服務(wù)費、個性化服務(wù)費等。民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)由市場形成，政府投資興辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)區(qū)分服務(wù)對象實行不同收費政策。公辦機(jī)構(gòu)一般沒有押金一說，主要在民辦機(jī)構(gòu)中存在押金問題。
根據(jù)《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》第十九條規(guī)定，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照其登記類型、經(jīng)營性質(zhì)、設(shè)施設(shè)備條件、管理水平、服務(wù)質(zhì)量、護(hù)理等級等因素確定服務(wù)項目的收費標(biāo)準(zhǔn)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在醒目位置公示各類服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)和收費依據(jù)，并遵守國家和地方政府價格管理有關(guān)規(guī)定。無論公辦，還是民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都需要公示收費依據(jù)，并且遵循國家和地方標(biāo)準(zhǔn)收取費用，以實際滿足養(yǎng)老需要。
觀點“零成本”押金涉嫌非法集資
王琮瑋律師認(rèn)為，老年人在入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)期間，生病在所難免。押金作為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和入住老人之間的約定，從行業(yè)來講是需要的，但是這種需要不應(yīng)當(dāng)成為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投資其他金融運營的“零成本”，以賺取巨額利潤。建議可以由民政部門加強(qiáng)對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)押金部分的監(jiān)管，做到�？顚Ｓ�，確保用于醫(yī)療、應(yīng)急等用途。
養(yǎng)老院的老人，一般都是一住很多年，這部分押金就會在經(jīng)營者手中保存較長時間，讓他們用于投資金融;還有的采用會員制，要求老人交納上百萬元費用的，更多的是一種金融運作方式。這種方式，一旦資金鏈條斷裂，將給老人帶來很大的影響，也有可能屬于非法集資。
現(xiàn)在很多養(yǎng)老院打著福利的旗子，比如說以投資養(yǎng)老院的形式，將大筆資金無息為己所用;預(yù)訂養(yǎng)老床位享受優(yōu)先優(yōu)惠入住，或者收取高額押金不用于其所承諾的服務(wù)需要和醫(yī)療應(yīng)急需要等。而這種形式是否能夠判定為犯罪，還需要根據(jù)收取人數(shù)的多少、金額、資金用途、造成的后果等因素綜合考慮確定。
目前我國刑法關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)面向不特定多數(shù)人以各種形式收取公眾資金的，可能會涉嫌兩個罪名：一是非法吸收或者變相吸收公眾存款行為。這種行為只有具備一定的數(shù)額或情節(jié)才能構(gòu)成犯罪。2010年5月7日最高人民檢察院公安部制定發(fā)行的《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》“第二十八條[非法吸收公眾存款案(刑法第一百七十六條)]非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的;(二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的;(三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的;(四)造成惡劣社會影響的;(五)其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形。”
二是非法集資行為。所謂非法集資，是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那溃蛏鐣娀蛘呒w募集資金的行為，是構(gòu)成本罪的行為實質(zhì)所在。即《刑法》192條規(guī)定：【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
提示高押金使養(yǎng)老錢面臨風(fēng)險
中國老年人口數(shù)量快速增長，老齡化程度不斷加深。與此同時，中國也加快了老年服務(wù)業(yè)發(fā)展步伐，2000年全國養(yǎng)老床位剛達(dá)到120萬張，2014年便達(dá)到554.1萬張。中國老齡產(chǎn)業(yè)一直被視為“朝陽產(chǎn)業(yè)”，但發(fā)展卻步履維艱。中國老齡科學(xué)研究中心2015年7月發(fā)布《中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展研究報告》中顯示，被訪的257家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中，養(yǎng)老服務(wù)床位空置率高達(dá)48%，48.1%的養(yǎng)老院收支基本持平，32.5%虧損，僅有19.4%稍有盈余，民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)生存尤為困難。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在定位不清、結(jié)構(gòu)失衡、服務(wù)滯后、監(jiān)管乏力等問題。
對此，有養(yǎng)老業(yè)專家痛陳，中國的老齡市場可能是一個受“污染”最嚴(yán)重的市場，各種坑蒙拐騙伎倆層出不窮，老年人屢屢上當(dāng)受騙，從而失去對老齡市場的信心，對老齡產(chǎn)品與服務(wù)的需求被“市場污染”所抑制，進(jìn)而影響到老齡市場的健康發(fā)展。針對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)各種花式收取高額押金現(xiàn)象，法律專家分析老人們將主要面臨四大風(fēng)險。
風(fēng)險一：非法集資詐騙
不法分子往往利用老年人“老有所養(yǎng)”的渴望心情，同時又缺乏法律保護(hù)意識、愛跟風(fēng)易輕信等弱點，以養(yǎng)老建設(shè)項目或與養(yǎng)老相關(guān)的健康養(yǎng)生項目為誘餌，通過高息回報、預(yù)訂床位、預(yù)存費用等方式，再施以免費旅游、贈送禮品等小恩小惠，非法吸收公眾存款，進(jìn)行非法集資詐騙。
風(fēng)險二：養(yǎng)老押金做不到�？顚Ｓ�
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取押金，將押金用于其他用途，一旦資金鏈條斷裂，老人養(yǎng)老將受極大的影響。原先承諾用于老人應(yīng)急所需的資金就不能及時用于老人所需，不能做到專款專用。
風(fēng)險三：不能保障老人的專業(yè)化服務(wù)
高額養(yǎng)老費用，卻不能保障老人的專業(yè)化服務(wù)需求。養(yǎng)老院容易虛假承諾，騙取資金，不用于專業(yè)服務(wù)隊伍建設(shè)、養(yǎng)老設(shè)施更新、養(yǎng)老環(huán)境方面的投入，讓老人難以享受到應(yīng)有的服務(wù)，也不利于老人的健康身心。
風(fēng)險四：房屋回購產(chǎn)權(quán)可能“人去樓空”
目前一些開發(fā)商以養(yǎng)老地產(chǎn)的名義，開始建設(shè)房產(chǎn)，在銷售的同時承諾按照一定年限回購產(chǎn)權(quán)，當(dāng)全部產(chǎn)權(quán)按照約定回購?fù)瓿珊�，老人可享有無償居住和使用的權(quán)利。關(guān)于這個現(xiàn)象，法律專家的看法是，其行為可能涉嫌返本銷售或變相返本銷售，而這個行為在法律上是被禁止的。
同時，關(guān)于這種回購產(chǎn)權(quán)的模式，只是開發(fā)商的一種促銷手段，讓購房人覺得有利可圖，沒有風(fēng)險，從而投入大筆資金購房，但這種行為給購房人將會帶來一定法律風(fēng)險，因為開發(fā)商一般會約定較長時間的回購期限，而由于開發(fā)商自身實力、誠信度、社會整體經(jīng)濟(jì)狀況等條件，存在約定的期限內(nèi)開發(fā)商不回購、或因為資金鏈斷裂、企業(yè)破產(chǎn)、倒閉，人去樓空等情形而無法履行合同約定的回購義務(wù)。因此專家建議在購買時要對開發(fā)商的實力、雙方之間簽訂的書面合同、協(xié)議等材料認(rèn)真閱讀、謹(jǐn)慎簽署。
建議選養(yǎng)老院還要看口碑好壞
對于如何規(guī)避養(yǎng)老市場上的各種“坑”，中華遺囑庫管委會主任、北京中凱律師事務(wù)所律師陳凱，北京市京師律師事務(wù)所高級合伙人、房地產(chǎn)交易法律事務(wù)部主任王琮瑋律師都給出了很好的建議。
一是子女加強(qiáng)風(fēng)險意識，多與老人溝通。非法集資犯罪手法層出不窮，需增強(qiáng)風(fēng)險意識，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。按照國家民政部《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可辦法》規(guī)定，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得許可并依法登記。合法的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)必須有兩個證件：一是民政局頒發(fā)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可證，二是依法登記的民辦非企業(yè)單位登記證書或工商營業(yè)執(zhí)照。因此，對投資養(yǎng)老項目，要關(guān)注養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合法性、項目合理性以及是否符合金融管理法律規(guī)定。
二是合理選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，服務(wù)與口碑并重。子女應(yīng)當(dāng)根據(jù)老人的身體條件狀況，選擇合適的養(yǎng)老院。比如說，身體好的可以選擇外部環(huán)境好的;如果是失能老人，對外部環(huán)境就不必有太高要求，而要選擇醫(yī)療服務(wù)好的。子女應(yīng)當(dāng)事先了解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)口碑。養(yǎng)老院大多是長期經(jīng)營，口碑好壞需要長時間積累，子女們在為老人選養(yǎng)老院時最好多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)多看看，選擇口碑好的養(yǎng)老院。
三是簽訂養(yǎng)老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權(quán)益。養(yǎng)老協(xié)議服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明下列事項：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的名稱、住所、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式;老年人及其代理人和老年人指定的經(jīng)常聯(lián)系人的姓名、住址、身份證明、聯(lián)系方式;服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式;收費標(biāo)準(zhǔn)以及費用支付方式;服務(wù)期限和地點;當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù);協(xié)議變更、解除與終止的條件;違約責(zé)任;意外傷害責(zé)任認(rèn)定和爭議解決方式;當(dāng)事人協(xié)商一致的其他內(nèi)容。一般都有合同范本，在簽訂時可以比對，以免上當(dāng)。對于押金的使用，也應(yīng)當(dāng)有協(xié)議，主要約定押金的用途為老人應(yīng)急、醫(yī)療所需，做到�？顚Ｓ�;也可以約定在第三方銀行開立聯(lián)名賬戶，以保護(hù)老人的權(quán)益。
責(zé)任編輯：黃爽
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